其实，对收入不高的老百姓来说，有了社会医疗或是公费医疗之类的保障，商业健康险就成了一种奢侈品了。但如果您收入还不错，希望得到更多的保障，也可以根据具体情况选择一些合适的商业健康险。但在选择险种的时候我们建议您最好不要选择报销型健康险，因为这种险有很大一部分跟社会医疗险重叠了。

社会医疗险和报销型的商业医疗，理赔时都要求提供医疗费发票的原件，而且一般报销后发票不会还给您（尤其是社保）。这样一来，一张发票，在社保那报销完了，就不能在保险公司那报了。而且这两个险的报销范围也是一致的，社会医疗险不能报销的药和医疗项目，商业医疗保险也不给报，因此同时投保这两种保险就会造成浪费。

但是如果在社会医疗险的基础上再加一个补贴型的商业医疗险就不同了，您可以拿医疗费的发票到社保部门报销，拿病历本也住院证明去保险公司那里领定额医疗保险补贴，说不定这个补贴补上社会医疗险不给报销的那20%还能有多呢，就算这样保险公司也得按数给您补贴，因为每天补贴多少钱合同是约定的。

不对。保险不比其他商品，该收多少保费都是精算师算出来，再经过保监会核准的，因此价格不会有太大的偏差。只是不同的保费对应了不同金额的赔偿数额，如每年交229元，那么一次住院最高就报3000元医疗费，而每年交482元保费，最高就能报销7900元医疗费用。所以，您在选择保险的时候不能只顾便宜，还要看最高赔偿金是多少。要知道商业保险公司有一大帮精算师天天在算着定多少保费挣钱最多。所以大家在选择保险的时候要从自己的经济收入、身体健康等各方面的情况出发，而不能光看哪个便宜。

保险公司也知道年纪太大的老人和刚出生的小孩染上疾病或死亡可能性比较大一点，他们当然也不愿意做亏本生意，所以对于健康险（意外伤害附加医疗险除外）各保险公司大都规定太小和太大的年纪都不保，有的要求出生后90天，有的要求16周岁以上，等等。对于年纪大的保险公司则一般要求不能超过65周岁，70岁的也有。

当然可以。各信誉好的大商店都爱在门口写着类似“本店商品出售7天之内不满意可无条件包退包换”的广告条。各家保险公司为了表示自己的东西确实是好东西，大多也在保单上写着“投保人于本保险单签发之日起十日内，要求解除合同的，本公司退还已收全部保险费。”这就是所谓的投保人的“犹豫期”，这10天之内您可以要求保险公司无条件退还您已经缴纳的全部保费。但保险公司也不会做亏本生意，如果保险公司已经安排您做了体检，自然会扣除您的体检费。不过如果您买的这份确实不合适，扣个体检费，剩下的保费都能退，那也行啊。

对于分期付款的保费，保险单上一般都有一个宽限期的条款。所谓宽限期就是指保费到期后60天内缴付下一期保费保险都继续有效。要是这60天内发生了保险事故，即便您还没有续上下一期保费，只要60天宽限期未届满，保险公司还是要按合同赔付保险金的。当然，这时您也必须续上您下一期的保费。

对于需要分期付款的保险时间长的保险合同，一般都可以恢复效力。就说如果您在分期缴付保费的宽限期最后一天还没能续上保费，保险合同就失效了。但是在失效两年之内，您还可以向保险公司申请要求恢复效力，经保险公司同意，您只要将所欠的保费及利息都补上就行了。但是这条最好也不要轻易使用，因为对于健康险保险公司会要求您重新体检，再检出什么病来可就不赔了，而且还要再来一个观察期，万一真的有事就亏大了。

也不是任何一种保险都要先体检，现在体检费一般都是由保险公司承担，所以保险公司也会考虑这个钱是否花得值。

一般像住院医疗险、重大疾病险、以死亡为给付条件的寿险等跟人的身体健康状况紧密相关的这些险种，保险金额不是太低的话，保险公司一般都会要求您先体检，然后根据您体检的结果决定是否给您保。如果体检结果显示携带某种病毒很可能导致某种疾病的，保险公司可能就会根据您具体情况要求您增加保费，或者干脆就不同意接受您的投保。

另外，如果您在这家保险公司买多份保险，如人寿险、意外伤害险、重大疾病险等等，而这些保险的总共的赔偿金额如果超过一定数额，如20万人民币，保险公司也会安排您体检。

我投保了住院医疗险，按要求体检了，结果说我有肝炎，保险公司倒是同意给我保，但是他要增加保费，所以我没肯保，他们就让我把体检费给付了，这钱该我掏吗？

通常如果检验结果正常的话，保险公司就应当通过核保，保险合同即开始生效，体检费由保险公司掏。但是如果检验出来一切正常，你又反悔了，那保险公司就是认为既然是您反悔导致保险合同没能成立，几百块体检费当然得您自己掏，这也是有道理的，否则岂不是人人都可以把保险公司作为免费体检中心了吗？

但您说的这种情况还比较特殊，检验出来有问题，保险公司依然同意为您承保，但是要求增加保费或要求其他特殊约定，此时您决定不投保是情有可原的，因为当初在您投保的时候，保险公司没有告诉您保费要涨或有什么特殊约定，如果业务员事先没有告诉您这种情况下需要您自己掏体检费，那您完全可以据理力争，坚决不掏体检费。

保险公司管报的药和治疗项目必须同时满足下列三个条件：

首先必须是治疗您得的这种病的。所以顺便给老妈开的药肯定是不能报的；您要是同时治疗的不只一个病，而其中一种是保险公司不保的病，那么为了治疗这种病发生的所有的检验费、手术费、药费等，保险公司都不会报的。

其次，必须是医生给开的药，您自己在药店买的肯定是不给报的。

最后，目前市场上绝大多数的商业医疗保险都是按照当地公费医疗或社会医疗保险标准进行报销。您仔细看就能发现，保单上都写着“医疗费按当地公费医疗或社会医疗保险标准执行”等类似字样。就是说必须是咱们社会医疗保险给报的《基本医疗保险治疗项目》和《基本医疗保险药品目录》中的项目和药品，保险公司才给报，其他那些价格昂贵的进口药保险公司是不管的。通常一般老百姓都不清楚哪些是《基本医疗保险治疗项目》和《基本医疗保险药品目录》中的，那怎么办呢？其实很简单，您只要跟医生说一声，您是保险了的，请他尽量用可以报销的药，不能报销的还麻烦他告您一声，这就一切ok了。

有些保险单定死了必须去指定的医院，因此严格从条款上看，非指定医院的医疗费，保险公司是不报的。但是保户如果因为病情特殊，须要去专科医院才能得到有效治疗，保户可以及时向保险公司提出申请，如果确实是有必要转院，保险公司再不赔就说不过去了，相信到了法院法官也不会支持这种蛮不讲理的拒赔的。